кредитный договор — Правовое регулирование кредитного договора (часть 3)

кредитный договор — основная тема материала.

В п. 3 ст. 821 ГК РФ закреплено право кредитора в отказе от предоставления заемщику кредита в полном объеме, либо в его части, при нарушении заемщика обязательства по его исполнению в связи с целевым назначением кредита.

В силу положения п. 2 ст. 821 ГК РФ закреплено право заемщика в отказе от получения кредита полностью или частично, с условием уведомления об отказе кредитора до срока предоставления самого кредита.

Обязанностью заемщика является необходимость исполнения кредитного договора на условиях, которые указаны в самом договоре. Законодателем также предусмотрена обязанность заемщика в уплате процентов по кредитному договору (то есть фактическое исполнение кредитного договора по его полной стоимости).

У кредитора также имеется право требования досрочного исполнения кредитного договора с учетом положений ст. 821.1 ГК РФ.

Таким образом, среди существенных условий договора выделяют:

1. Во-первых, предмет кредитного договора, которым являются денежные средства.
2. Во-вторых, полная стоимость кредитного договора: сумма кредита, процентная ставка за пользование кредитными денежными средствами, стразовые взносы.
3. В-третьих, порядок предоставления кредита.

Кредитный договор является взаимным и двухсторонне обязывающим, что подтверждается наличием прав и обязанностей сторон договора – кредитора и заемщика.

Обязанности сторон кредитного договора:

• обязанностью кредитора является предоставление заемщику в пользование денежные средства, являющиеся предметом кредитного договора;
• обязанностью заемщика выступает возврат кредитных денежных средств в срок, установленный договором, с учетом процентной ставки и иных платежей, оговоренных условиями кредитного договора.
• обязанностью заемщика является пользование денежными средствами, выданными в соответствии с целевым использованием в условиях кредитного договора;

Права кредитора:

• право отказа в предоставлении кредита;
• право требования досрочного погашения кредита в случае нарушения условий пользования кредитными денежными средствами по их целевому предназначению (ст. 813 ГК РФ);

Права заемщика:

• право требовать получения кредитных денежных средств в соответствии с заключенными кредитным договором;
• право отказаться от получения кредита до срока его предоставления с уведомлением об этом кредитора;
• право заемщика досрочно погасить кредитные обязательства.

Следовательно, содержание кредитного договора включает такие элементы как существенные условия договора, которыми устанавливаются определенные права и обязанности его сторон.

1.4 Виды кредитного договора

Кредитный договор по своему предназначению является условием возникновения кредитных обязательств, и его виды классифицируются в силу различных критериев.

По первых, одним из оснований классификации кредитного договора на виды является срок его исполнения.

В данном случае выделяют:

• краткосрочные кредитные договора, которые заключаются сроком до 1 года;
• непродолжительный кредитный договор, который применяется при выдаче кредита сроком от 1 года до 5 лет с условием производственных и коммерческих целей использования кредитных денежных средств;
• долгосрочный кредитный договор. Применение данного вида кредитного договора осуществляется с установлением инвестиционной цели (срок исполнения данного вида кредитного договора более 10 лет).

В научной литературе при классификации кредитных договоров применяется такое основание как тип погашения, по которому выделают следующие виды кредитного договора:

• погашение кредита единовременным платежом;
• предоставление рассрочки на время действия кредитного договора для его погашения;
• выплата кредита равными взносами в соответствии с установленным графиком платежей в кредитном договоре;
• кредитный договор, при оплате которого, процент удерживается банком или иной кредитной организацией за все время предоставления кредита.

ющие виды кредитного договора:

• погашение кредита единовременным платежом;
• предоставление рассрочки на время действия кредитного договора для его погашения;
• выплата кредита равными взносами в соответствии с установленным графиком платежей в кредитном договоре;
• кредитный договор, при оплате которого, процент удерживается банком или иной кредитной организацией за все время предоставления кредита.

Виды кредитных договоров определяются также и в зависимости от типа кредитования:

• Во-первых, разовые кредиты;
• Во-вторых, кредитование типа овердрафт.

В зависимости от применения способов обеспечения кредитного договора выделяют следующие виды кредитного договора:

• доверительный кредит;
• договор поручительства;
• договор страхования кредитных рисков;
• кредит с залоговыми обязательствами.

Кроме того, законодательством предусмотрены такие виды кредитных договоров как целевой кредит, международный кредит, государственный кредит, и коммерческий кредит.

Таким образом, кредитный договор подразделяется на различные виды, в силу срока его предоставления, порядка выплаты и иных оснований, которые влияют на особенности его заключения и исполнения.

Вывод к первой главе

Итак, правовая природа кредитного договора определяет его как самостоятельный гражданско-правовой договор. При заключении кредитного договора необходимо обязательное условие его письменной формы, закрепленной в ст. 820 ГК РФ, так как при несоблюдении этой формы договор признается недействительным. Также допускается возможность подписания кредитного договора в электронной форме посредством направления клиенту банка СМС-уведомления.

Гражданское законодательство прямо не содержит норм, которыми регулировался бы порядок заключения кредитного договора, что говорит о соблюдении общих условий о заключении договора, установленных в рамках гл. 28 ГК РФ с учетом особенностей кредитования как сферы деятельности банков и иных кредитных организаций.

Содержание кредитного договора включает такие элементы как существенные условия договора, которыми устанавливаются определенные права и обязанности его сторон.

Кредитный договор подразделяется на различные виды, в силу срока его предоставления, порядка выплаты и иных оснований, которые влияют на особенности его заключения и исполнения. В зависимости от вида кредитного договора различными являются права и обязанности его сторон, так как могут включать дополнительные условия исполнения кредитного обязательства.

ГЛАВА II. ОБЕСПЕЧЕНИЕ КРЕДИТНОГО ДОГОВОРА

2.1 Залог

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, залог является одним из способов обеспечения исполнения обязательства. Залоговое обеспечение широко распространено в современном гражданском обороте, что связано с возможностью получения кредита под залог.

С учетом положений ст. 334 ГК РФ, нужно отметить, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Правовая природа залога и его понятие в научной литературе рассматривается с различных позиций, так как законодателем не четко определено его толкование как способа обеспечения обязательства.

Так, в научной литературе имеется суждение, по которому залоговое право – это обязательство, в котором личность должника определяется сквозь призму обладания заложенной вещью.

К основаниям возникновения залога в соответствии с ст. 334.1 ГК РФ можно отнести:

• основания, которые указаны в договоре, заключённым между залогодателем и залогодержателем;
• обстоятельства, наступление которых указано в законе.

Задача залога – предоставление гарантий кредитору в своевременности покрытия обязательств должником. В случае, если должник не выполняет финансовые обязательства, то сторона, передавшая кредит, может покрыть свои затраты за счет определенного имущества.

В силу ст. 353 ГК РФ, залог сохраняется за вещью при переходе прав на имущество другим лицам. Следует учитывать, что в такой ситуации правопреемник приобретает права и обязанности залогодателя, но при этом у него исключаются права, возникающие в силу залога, а также по существу тех отношений, которые возникли с первовладельцем имущества.

За последствия залога, солидарно с залогодателем, правопреемники несут ответственность в случае, если залог относится к неделимым вещам, и остается в их общей собственности. Из подобной ситуации имеется исключение, относящееся к новому залогодателю, по поводу возможности его освобождения от какой-либо из обязанностей, когда между ним и залогодержателем было заключено соглашение.

Эксперт

Анна

Исследования ученых о взаимосвязи ума и красоты говорят о том, что умные люди – красивые!

Задать вопрос

Представленная информация была полезной?

ДА

83.72%

НЕТ

16.28%

Проголосовало: 258

или напишите нам прямо сейчас:

⚠️ Пожалуйста, пишите в MAX или заполните форму выше.

В России Telegram и WhatsApp блокируют - сообщения могут не дойти.

Написать в MAXНаписать в TelegramНаписать в WhatsApp

Отзывы наших клиентов

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
•