кредитный договор — Правовое регулирование кредитного договора (часть 5)

кредитный договор — основная тема материала.

Среди существенных условий договора поручительства называют его предмет, которым и является обеспечиваемое поручительством обязательство, неисполненное или ненадлежащим образом исполненное основным должником. При нарушении условий договора поручительства, поручитель и должник несут солидарную ответственность перед должником, но законодатель предусматривает и наличие субсидиарной ответственности поручителя в договоре.

Договор поручительства заключается на определенный срок, который должен соответствовать сроку исполнения обязательства основным должником. Срок договора не признается его существенным условием, поскольку действие поручительства ограничивается условиями выполнения должником своих обязательств.

На поручителя возлагается обязанность по уплате денежной суммы, предусмотренной договором поручительства, за правонарушение, совершаемое другим лицом – должником. Таким образом, нарушение прав кредитора основным должником влечет за собой обязанность поручителя нести неблагоприятные имущественные последствия. Основанием возникновения ответственности поручителя необходимо считать гражданское правонарушение, возникающее из противоправного поведения должника, приведшего в результате к нарушению главного обязательства.

Права поручителя, исполнившего обязательство, закреплены в нормах ст. 365 ГК РФ. Признание за поручителем права регрессного требования имеет под собой некие основания до сих пор (например, для решения процессуальных споров).

Таким образом, поручительство представляет собой обещание исполнить обязательства третьего лица (должника) в случае, когда последний этого не сделал, в результате чего оказались нарушенными права кредитора. Поручительство предполагает необходимость осуществления исполнения в адрес кредитора как в том случае, когда обязательство не было исполнено в полном объеме, так и в том случае, когда оно было исполнено частично.

2.3 Банковская гарантия

Обеспечение выполнения обязательств в понимании этого в настоящее время было разработано в России только в условиях развития рыночной экономики и стало действительно ценным в условиях нестабильности, а также на фоне развития различных видов мошенничества. Способами обеспечения исполнения обязательств являются имущественные гарантии соблюдения условий договоров, установленных законодательством.

Банковская гарантия в 2015 году была частным случаем независимой гарантии. В этом случае гарантом, принимающим на себя обязательство по выплате бенефициару определенной суммы денег по требованию принципала, является кредитная организация (банк) (п. 1 ст. 368 ГК РФ).

Закон устанавливает требование о выдаче независимых гарантий (в том числе банковских гарантий) в письменной форме с указанием положений п. 4 ст. 368 ГК РФ.

В отличие от поручительства обеспечение исполнения обязательств с использованием независимой гарантии подразумевает: Выплата фиксированных сумм известна даже на этапе выдачи гарантии (при подписании договора поручительства невозможно точно определить окончательную сумму, которая, помимо основного долга и процентов, может также включать судебные издержки по взысканию задолженность, возмещение убытков, понесенных кредитором в связи с нарушением должником условий договора и т. д.).

В условиях независимой гарантии можно предписать обязательства поставщика ценных бумаг передавать не только наличные деньги, но также акции, облигации, вещи, наделенные установленными общими характеристиками, если это не противоречит сути отношений между Стороны договора (п. 5 ст. 368 ГК РФ).

Среди других изменений, внесенных в 2015 году, п. 6 гл. 23 ГК РФ также включены новая ст. 375.1, определяющая обязанность бенефициара возместить гаранту и принципалу убытки, понесенные в результате представления бенефициаром неточной документации или заявления о необоснованных претензиях.

В п. 2 ст. 375 ГК РФ установлен конкретный срок для рассмотрения гарантом требований бенефициара – 5 дней (ранее использовался менее четкий термин «разумный срок»). Договором независимой гарантии также может быть установлен другой срок, не превышающий 30 дней.

Именно возможность выдачи независимой гарантии со стороны иных лиц, основной сферой деятельности которых не является банковская или подобная деятельность, обусловила введение института независимой гарантии как способа обеспечения исполнения обязательств. Отчасти изменение подхода к определению субъектного состава правоотношений в части независимой гарантии вызвано тем, что за последние годы достаточно часто у банковских и иных кредитных организаций стали отзываться лицензии на осуществление деятельности, что пошатнуло авторитет данных организаций и уверенность в стабильности гарантии как обеспечения, если ее выдает банк.

В настоящее время наряду с банками принимать на себя подобные обязательства имею право и коммерческие организации. Данное изменение является крайне важным. По смыслу п. 3 ст. 368 ГК РФ лицо, не осуществляющее коммерческую деятельность, не наделено правом выдачи независимой гарантии, оно может выступать только поручителем по сделке. Суть независимой гарантии кардинально не изменилась по сравнению с банковской гарантией, она по-прежнему представляет собой обязательство гаранта уплатить денежную сумму бенефициару. Прежним осталось условие о том, что обязательства по уплате не связывается с действительностью основного обязательства. Существенным условием является определение размера подлежащей уплате суммы, срока действия гарантии и обстоятельства, обуславливающего возникновения обязательства по выплате суммы.

Как существенное изменение следует отметить установление невозможности отозвать либо изменить независимую гарантию и право сторон на изменение данного условия (ст. 371 ГК РФ). Обеспечивая интересы бенефициара, законодатель установил для него своего рода ответственность в виде обязательства возмещения не просто необоснованно полученных сумм, а убытков, под которыми согласно статье, понимаются прямой ущерб и упущенная выгода. Таким образом, бенефициар, который предоставил недостоверные документы либо необоснованно предъявил требование об уплате, должен по требованию гаранта либо принципала возместить им причиненные убытки.

овил для него своего рода ответственность в виде обязательства возмещения не просто необоснованно полученных сумм, а убытков, под которыми согласно статье, понимаются прямой ущерб и упущенная выгода. Таким образом, бенефициар, который предоставил недостоверные документы либо необоснованно предъявил требование об уплате, должен по требованию гаранта либо принципала возместить им причиненные убытки.

Таким образом, банковская гарантия – это документ, подтверждающий, что в случае невыполнения принципалом условий, указанных в соглашении, банк как гарант возместит установленную сумму средств бенефициару. Банковская гарантия является независимой гарантией. Независимая гарантия как способ обеспечения выполнения обязательств – не редкость среди участников гражданского оборота. Одним из способов обеспечения выполнения обязательств является независимая гарантия (§ 6 гл. 23 ГК РФ).

Вывод ко второй главе

При заключении кредитного договора возможно применение способов обеспечения обязательств: залог, поручительство, или банковская (независимая) гарантия. С помощью применения указанных способов обеспечения исполнения кредитных обязательств возникают дополнительные гарантии кредиторов, связанные с возвращением со стороны заемщика кредитных средств.

ГЛАВА III. ПРАВОВЫЕ АСПЕКТЫ ВОЗВРАЩЕНИЯ КРЕДИТА

3.1 Правовые основы обеспечения кредита

Итак, способы обеспечения кредитного договора регулируются положениями главы 23 ГК РФ, их виды перечислены в ст. 329 ГК РФ. Однако этот список не является исчерпывающим. Он может включать другие меры по обеспечению выполнения кредитного договора по усмотрению сторон при условии, что такие меры не противоречат действующему законодательству.

Законодательством предусмотрены различные виды обеспечения, к которым применяются специальные правила по таким видам обеспечения (ст. ст. 357-358.18 ГК РФ). В части, не регулируемой этими специальными правилами, используются общие правила залога. Депозит – сумма денег, переведенная одной из сторон договора другой стороне в счет платежей, причитающихся по договору, подлежащих перечислению 1-й стороной. Перевод этой суммы интерпретируется как подтверждение подписания договора и используется в качестве обеспечения исполнения обязательств (п. 1 ст. 380 ГК РФ).

Аванс по сравнению с депозитом не является гарантией исполнения. Он считается авансовым платежом по договору и может быть возвращен в том же размере по требованию плательщика при отсутствии встречного платежа. Депозит удерживается стороной, получившей его, если сторона, передающая депозит, виновна в нарушении условий сделки. Если обязательство не было исполнено по вине стороны, получившей депозит, то оно обязано вернуть его в двойном размере (п. 2 ст. 381 ГК РФ). Депозитный договор подлежит письменному исполнению. Порядок оформления предоплаты не регулируется законом. При отсутствии письменного соглашения о внесении депозита авансовый платеж признается авансовым платежом.

Обеспечительный платеж может быть использован как для возмещения убытков, так и для уплаты штрафа в случае нарушения исполнения обязательства, в том числе обязательства, которое может возникнуть в будущем. Важно учитывать, что на сумму обеспечительного платежа по общему правилу не начисляются проценты.

Если речь идет о вещах либо ценных бумагах, то есть о том, что не утрачивает своей стоимости при инфляции, позицию можно определить как разумную, поскольку и лицо, внесшее обеспечительный платеж и получатель обеспечительного платежа, гарантированно имеют возможность либо возмещения убытков, либо штрафных санкций, либо возврата имущества в том же объеме, как оно было передано.

Эксперт

Анна

Исследования ученых о взаимосвязи ума и красоты говорят о том, что умные люди – красивые!

Задать вопрос

Представленная информация была полезной?

ДА

83.72%

НЕТ

16.28%

Проголосовало: 258

или напишите нам прямо сейчас:

⚠️ Пожалуйста, пишите в MAX или заполните форму выше.

В России Telegram и WhatsApp блокируют - сообщения могут не дойти.

Написать в MAXНаписать в TelegramНаписать в WhatsApp

Отзывы наших клиентов

• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
• 
•